Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα βρίσκονται σήμερα σε μια παράδοξη θέση. Ενώ η στεγαστική κρίση παραμένει μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις της Ευρώπης, οι δανειολήπτες στην Ελλάδα έχουν πρόσβαση σε φθηνότερο χρήμα από τους περισσότερους Ευρωπαίους γείτονές τους. Ταυτόχρονα, οι ελληνικές τράπεζες προχώρησαν σε μια πρωτοφανή κίνηση, παγώνοντας τα επιτόκια των κυμαινόμενων στεγαστικών δανείων για ένα ολόκληρο έτος. Ας δούμε τι σημαίνουν αυτά τα δύο νέα για όποιον σκέφτεται να αγοράσει σπίτι φέτος.
Πόσο είναι σήμερα τα επιτόκια στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα
Σύμφωνα με στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, στα στεγαστικά δάνεια με περίοδο σταθερού επιτοκίου από ένα έως πέντε χρόνια, το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα διαμορφώθηκε στο 3,10%, έναντι 3,47% στο σύνολο της ευρωζώνης. Η επίδοση αυτή κρατά την Ελλάδα στην πέμπτη φθηνότερη θέση ανάμεσα στις χώρες που μοιράζονται το ευρώ. Στην πράξη, οι ελληνικές τράπεζες προσφέρουν σήμερα σταθερά επιτόκια που ξεκινούν γύρω στο 2,80% έως 2,90% για τα πρώτα χρόνια του δανείου, ενώ το κυμαινόμενο επιτόκιο βασίζεται στο Euribor τριμήνου, γύρω στο 2,30% με 2,40%, συν το περιθώριο της κάθε τράπεζας.
Γιατί οι τράπεζες πάγωσαν τα κυμαινόμενα επιτόκια
Οι ελληνικές τράπεζες αποφάσισαν να παγώσουν, για το επόμενο δωδεκάμηνο, τα επιτόκια των κυμαινόμενων στεγαστικών δανείων στο επίπεδο της 31ης Μαρτίου. Αυτό σημαίνει ότι όποιες αυξήσεις επιτοκίων προέκυψαν μετά από αυτή την ημερομηνία, ή προκύψουν στο μέλλον, δεν θα μετακυλιστούν άμεσα στη δόση των δανειοληπτών που είναι συνεπείς στις πληρωμές τους. Το μέτρο αφορά περίπου 20 δισ. ευρώ στεγαστικών δανείων και το κόστος του εκτιμάται γύρω στα 100 εκατ. ευρώ, ποσό που επωμίζονται οι τράπεζες. Αν τα επιτόκια της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας αποκλιμακωθούν στο μέλλον, η μείωση θα περάσει κανονικά στον δανειολήπτη.
Σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο, τι να διαλέξετε
Η επιλογή ανάμεσα σε σταθερό και κυμαινόμενο επιτόκιο εξαρτάται κυρίως από το πόσο άνετα νιώθει κανείς με τη διακύμανση της δόσης. Ένα στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ σε 25ετία, με επιτόκιο 3,50%, δίνει δόση περίπου 750 ευρώ τον μήνα. Αν το επιτόκιο ανέβει στο 4%, η δόση ανεβαίνει γύρω στα 791 ευρώ, μια διαφορά που στο σύνολο της 25ετίας ξεπερνά τις 12.000 ευρώ. Όσοι προτιμούν σταθερότητα και προβλεψιμότητα συνήθως επιλέγουν σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα πέντε έως δέκα χρόνια, ενώ όσοι ποντάρουν σε πτώση των επιτοκίων της ΕΚΤ τα επόμενα χρόνια προτιμούν το κυμαινόμενο. Πολλές τράπεζες προσφέρουν επιπλέον έκπτωση στο περιθώριο για ακίνητα υψηλής ενεργειακής κατηγορίας, κάτι που αξίζει να ρωτήσετε πριν την τελική έγκριση.
Τι ισχύει με το πρόγραμμα Σπίτι μου
Παράλληλα με τα επιτόκια στεγαστικών δανείων της αγοράς, το πρόγραμμα Σπίτι μου συνεχίζει να δίνει χαμηλότοκα ή άτοκα δάνεια σε νέους και νέα ζευγάρια για αγορά πρώτης κατοικίας. Το Σπίτι μου ΙΙ αφορά ηλικίες από 25 έως 50 ετών, με άτοκο το 50% του δανείου που προέρχεται από το Ταμείο Ανάκαμψης, και κάλυψη έως 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Η προθεσμία υπαγωγής έληξε στις 31 Μαΐου, ωστόσο οι εγκεκριμένοι δικαιούχοι έχουν χρόνο να συμβασιοποιήσουν το δάνειό τους έως τις 31 Αυγούστου 2026.
Πρακτικές συμβουλές πριν πάρετε στεγαστικό δάνειο
- Συγκρίνετε προσφορές από τουλάχιστον τρεις τράπεζες πριν αποφασίσετε
- Ζητήστε ανάλυση του συνολικού κόστους δανεισμού, όχι μόνο το επιτόκιο
- Ελέγξτε αν το ακίνητο πληροί προϋποθέσεις για έκπτωση λόγω ενεργειακής αναβάθμισης
- Υπολογίστε τη δόση με ένα σενάριο αύξησης επιτοκίου κατά μισή μονάδα, για ασφάλεια
- Ζητήστε προέγκριση πριν δεσμευτείτε σε συγκεκριμένο ακίνητο
Αν βρίσκεστε στη φάση αναζήτησης κατοικίας στην Αττική, καλό είναι να έχετε ήδη μια εικόνα της χρηματοδότησής σας πριν ξεκινήσετε τις επισκέψεις. Στο άρθρο μας για τις καλύτερες περιοχές για αγορά κατοικίας στην Αθήνα θα βρείτε μια πρώτη εικόνα των τιμών ανά περιοχή, ώστε να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας ανάλογα με το επιτόκιο και τη δόση που σας βολεύει.
Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων παραμένουν, προς το παρόν, ένα από τα λίγα σημεία όπου η Ελλάδα βρίσκεται σε καλύτερη θέση από τον μέσο όρο της Ευρώπης. Το πάγωμα των κυμαινόμενων επιτοκίων δίνει μια ανάσα σταθερότητας, αλλά η εικόνα μπορεί να αλλάξει αν η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα προχωρήσει σε νέες αυξήσεις.
ΠΗΓΕΣ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ, Ελληνική Ένωση Τραπεζών, επιτόκια αναφοράς ΕΚΤ, ECB Data Portal, ιστορικά στοιχεία Euribor 3μήνου:
Αν ψάχνετε το κατάλληλο ακίνητο για να συνδυάσετε με το στεγαστικό σας δάνειο, η ομάδα της Epsilon Team Real Estate μπορεί να σας δώσει επιλογές σε όλη την Αττική. Επικοινωνήστε μαζί μας : www.epsilonteam.gr, ee@epsilonteam.gr, +302107212284, +306944626626
Εβίτα Ελευθερουδάκη
real estate agent, real estate appraiser
co-founder
EPSILON TEAM
evita@epsilonteam.gr
